Qué documentos necesitas para pedir una hipoteca en 2026

El banco no te rechaza hipotecas por falta de solvencia en la mayoría de los casos: te las rechaza por falta de documentación o por presentarla tarde y desordenada. Llegar preparado con todo listo en PDF acelera el proceso, transmite seriedad y, en algunos casos, puede marcar la diferencia entre una aprobación y un rechazo.

Esta es la lista completa de lo que necesitas, organizada por tipo de trabajador y por fase del proceso.

Los documentos que pide cualquier banco

Independientemente de si eres asalariado, autónomo o pensionista, hay un bloque de documentos que todos los bancos exigen sin excepción:

• DNI o NIE en vigor: ambas caras, en PDF o foto clara. Si caduca en los próximos 6 meses, renuévalo antes de iniciar el proceso.
• Última declaración de la renta (IRPF): el modelo 100 presentado ante Hacienda. Muchos bancos piden las dos últimas. Si no la presentaste por no llegar al mínimo, necesitas un certificado negativo de Hacienda.
• Extractos bancarios de los últimos 6 meses: de todas las cuentas donde recibes ingresos. El banco los analiza para ver si tus gastos son coherentes con tus ingresos y si tienes el ahorro suficiente para la entrada.
• Informe de vida laboral: obtenible gratis en la Sede Electrónica de la Seguridad Social. Debe tener menos de 3 meses de antigüedad en el momento de entregarlo.

Documentos si eres asalariado

Si cobras nómina de una empresa, el banco quiere confirmar que tus ingresos son estables y recurrentes. Los documentos habituales son:

• Últimas 3 nóminas: el banco calcula tu ingreso mensual neto medio con ellas. Si tienes pagas extras o variables, incluye también esos meses.
• Contrato de trabajo vigente: importa especialmente el tipo. Un contrato indefinido da mucho más margen que uno temporal.
• Certificado de empresa o carta de trabajo: algunos bancos lo piden para confirmar antigüedad, cargo y tipo de contrato.

Contrato temporal o en período de prueba

No es un obstáculo automático, pero complica el análisis. El banco valorará cuánto tiempo llevas en la empresa, el sector en el que trabajas y si tienes historial laboral sólido previo. Con menos de 6 meses en la empresa actual, la aprobación es más difícil aunque lo normal es que no sea imposible.

Documentos si eres autónomo

Los autónomos tienen más dificultades para obtener hipotecas no porque ganen menos, sino porque sus ingresos son menos predecibles y fáciles de verificar. El banco compensa esa incertidumbre pidiendo más documentación:

• Últimas 2 declaraciones de IRPF (modelo 100): para ver la evolución de tus ingresos año a año.
• Últimas 4 declaraciones de IVA trimestral (modelo 303): muestran la facturación real del negocio en los últimos 12 meses.
• Alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA): o en el IAE si tributas por módulos.
• Certificado de estar al corriente de pago con Hacienda y la Seguridad Social: obtenibles desde la sede electrónica de cada organismo.
• Balance y cuenta de resultados del último ejercicio (si tienes contabilidad formal o tienes sociedad limitada).

Documentos del inmueble que quieres comprar

Además de tu situación económica, el banco necesita analizar el inmueble que va a servir como garantía del préstamo. Estos documentos los consigues tú o el vendedor:

• Nota simple del Registro de la Propiedad: documento oficial que acredita quién es el propietario y si la vivienda tiene cargas (hipotecas, embargos, servidumbres). Debe tener menos de 3 meses. Cuesta 9,02 € y se pide online en registradores.org.
• Contrato de arras o precontrato de compraventa: si ya has firmado las arras, incluye el contrato con el precio acordado, el importe entregado y el plazo de formalización.
• Referencia catastral y último recibo del IBI: el banco los necesita para la tasación y para verificar que no hay deudas pendientes con el Ayuntamiento.
• Escritura de compraventa anterior (vivienda de segunda mano): confirma el precio de la última transmisión y la descripción registral del inmueble.
• Certificado de eficiencia energética: obligatorio para la venta. Lo suele aportar el vendedor.

Resumen: qué necesitas según tu perfil

Dónde obtener cada documento

• Vida laboral: importass.seg-social.es → "Obtener informe de vida laboral" con cl@ve o DNI electrónico. Gratuito e instantáneo.
• Declaración IRPF: sede.agenciatributaria.gob.es → "Mis expedientes" → descargar el PDF de la declaración presentada.
• Certificados de Hacienda y Seguridad Social: sede.agenciatributaria.gob.es y sede.seg-social.gob.es. Solicitar "Certificado de estar al corriente de obligaciones tributarias/SS".
• Nota simple registral: registradores.org → "Publicidad registral" → "Nota simple informativa". Cuesta 9,02 € y llega en 24-48h por email.
• Referencia catastral: sedecatastro.gob.es → consulta gratuita. O en el recibo del IBI que te envía el Ayuntamiento cada año.

Consejos para entregar la documentación

• Todo en PDF, bien nombrado: nombra los archivos de forma clara ("DNI-frente.pdf", "Nomina-febrero-2026.pdf"). Los gestores del banco agradecen el orden.
• Sin documentos caducados: revisa que el DNI, la nota simple y la vida laboral no superen los 3 meses de antigüedad al entregarlos.
• Prepara dos copias: una digital (para enviar por email o portal del banco) y una en papel para la reunión presencial.
• Consulta a varios bancos a la vez: puedes presentar la documentación en 3-4 bancos simultáneamente sin que ninguno lo sepa. Compara las ofertas que recibes antes de comprometerte con ninguno.